2023再出发，细看香港保单的安全性！

过往，香港保险以其“保费性价比高、保障全面、回报较佳”等特点颇受市场欢迎，尤其是香港美元保单，一直是不少家庭全球资产配置的首选。 
 

当然，市面上也有声音质疑，香港保单安全吗？ 
为此，我们不妨细看香港保险有哪些市场竞争优势，监管机构和保险公司做出了哪些制度性安排来保障香港保单的安全。

境内外资金自由流动

不设限制

香港是全球最出色的自由市场经济典范之一，已连续25年被评为“全球最自由经济体”。
 

这里，拥有公平透明的营商环境，商贸往来频繁。  这里，坚守自由市场原则，允许境内外资金自由流动，不设限制。
这一优势令香港储蓄类大额保单备受市场青睐，尤其是香港美元保单。后者在家庭资产海外多元化配置中扮演了日益重要的角色。
这样一份香港保单，不仅可满足保单持有人多元化的保障需求，也可降低单一投资带来的风险，实现家庭资产的保值增值，更可为日后在海外就医、求学及投资提供更大的灵活度。

偿付能力充足

保单履约能力强

现行法例对保险公司的稳健运营有诸多严格要求，涉及保险公司需满足法定监管要求、管理人员及股东人选应适当、再保险安排应足够以及在香港维持足够资产等，不一而足。其宗旨是为投保人士提供合理的保障。

单就保险公司而言，监管机构就要求其拥有充足的偿付准备金。偿付能力比率便是衡量一家保险公司偿付、理赔能力的关键指标。
以英国保诚集团旗下保诚保险有限公司为例，截至2018年12月31日，其偿付能力比率高达597%*，业界最高。这反映出英国保诚财务稳健、资产雄厚，足以应对极端环境下的理赔需求。
值得一提的是，英国保诚历经近两个世纪的稳健经营，积累了一笔庞大的‘遗留资产’。这些‘遗留资产’为公司合法拥有，可为当前业务运作及未来发展提供持续动力。即使在极端经济和社会条件下，公司也能够确保对所有保单持有人履行责任，大大提高保单持有人利益的安全性。在香港，保诚保险有限公司也独立持有这样一笔‘遗留资产’，在香港保险业界也属绝无仅有，可为保单持有人提供多重安全保障。
 

*按照香港《保险业条例》标准计算；详见公司网站https://www.prudential.com.hk/scws/pages/tc/about/company-information/credit-ratings/

市场发展稳健

历史悠久

香港保险业历史悠久，市场发展成熟。香港保险业监管局数据显示，2018年香港的保险密度和渗透率分别为8,863美元和18%，排名亚洲第一、世界第二。这反映出，香港保险业发展蓬勃，整体实力居世界前列，拥有世界一流的服务水准。
大家可以留意一下，能够在香港保险市场上持续开展人寿保障业务的，大多为规模较大、发展成熟的跨国保险集团。他们先发优势明显，抗风险能力较强。大浪淘沙始得金。英国保诚便是其中的佼佼者。
成立至今逾170年，英国保诚经营稳健，投资表现卓越，经历两次世界大战、穿越不同经济周期，在全球保险市场上保持领先地位，实力雄厚。
 

行业监管严格

法制保障健全

作为亚洲保险业中心，香港拥有完善的法律制度，有严格、透明、高效的行业监管。
香港保险业监管局是独立于政府及保险业界的法定监管机构，对保险公司及保险中介人行使规管职能，其运作具有公信力和透明度，保障保单持有人的权益。若涉及个人保单理赔事宜，保单持有人还可向香港保险投诉局提出投诉，有权获得公平裁决。
值得注意的是，按照相关法例规定，但凡在香港境内投保的保单，无论投保人国籍，皆受香港法律保护。
在外围环境充满挑战的当下，香港保监局主席郑慕智博士明确表示，促进行业可持续发展，监管机构责无旁贷：“保监局所有工作的出发点，是维持一个可持续发展的保险市场，让社会变得更稳健，并有能力应对潜在的风险。”